Uma pontuação de crédito reflete padrões de pagamento de crédito ao longo do tempo, com mais ênfase em informações recentes.

  • Pague suas contas no prazo. Pagamentos e coleções inadimplentes podem ter um impacto negativo importante em uma pontuação de crédito.
  • Mantenha os saldos baixos nos cartões de crédito e outros "crédito". A dívida pendente elevada pode afetar uma pontuação de crédito.
  • Solicite e abra novas contas de crédito somente conforme necessário. Não abra contas apenas para ter uma melhor combinação de crédito. Provavelmente não irá melhorar a sua pontuação de crédito.
  • Pague dívidas ao invés de movê-lo. Além disso, não feche os cartões não utilizados como uma estratégia de curto prazo para melhorar sua pontuação de crédito. Devido o mesmo montante, mas ter menos contas abertas pode reduzir sua pontuação de crédito.

Os fatores de pontuação de crédito mais importantes

Certos fatores de pontuação de crédito são mais importantes do que outros. O histórico de pagamentos e os índices de utilização do crédito como aumentar meu score urgente estão entre os mais importantes em muitos modelos críticos de pontuação de crédito, e juntos podem representar até 70% de uma pontuação de crédito, o que significa que eles são extremamente influentes.

  1. Histórico de pagamento

    Quando os credores reverem o seu relatório de crédito e solicitarão uma pontuação de crédito para você, eles estão muito interessados ​​em quão confiável você paga suas contas. Isso ocorre porque o desempenho do pagamento anterior geralmente é considerado um bom preditor de desempenho futuro.

    Você pode influenciar positivamente este fator de pontuação de crédito pagando todas as suas contas a tempo, conforme acordado todos os meses. Pagar tarde ou estabelecer uma conta por menos do que o que você originalmente concordou em pagar pode afetar negativamente as pontuações de crédito.

    Você quer pagar todas as contas a tempo - não apenas as contas do cartão de crédito ou quaisquer empréstimos que você possa ter, como empréstimos de auto ou empréstimos de estudantes, mas também sua renda, utilitários, conta de telefone, etc. Também é uma boa idéia usar recursos e ferramentas disponíveis para você, como pagamentos automáticos ou lembretes de calendário, para garantir que você pague a tempo todos os meses.

    Se você estiver atrasado em qualquer pagamento, atualize-o o mais rápido possível. Embora os pagamentos atrasados ​​ou perdidos apareçam como informações negativas em seu relatório de crédito durante sete anos , seu impacto em sua pontuação de crédito diminuirá ao longo do tempo. Os pagamentos atrasados ​​mais antigos terão menos efeitos do que os mais recentes.

  2. Ratio de Utilização de Crédito

    A é outro número importante nos cálculos de pontuação de crédito. Basicamente, sua taxa de utilização do crédito é calculada dividindo os saldos totais do cartão de crédito pelo seu crédito total disponível (limite de crédito). Os modelos de pontuação de crédito consideram sua taxa de utilização geral de crédito em todos os cartões e suas taxas para cada cartão individual.

    Os credores gostam de ver baixos índices de 30% ou menos, e as pessoas com os melhores índices de crédito geralmente têm taxas de utilização de crédito muito baixas. Um baixo índice de utilização de crédito informa aos credores que você não maximizou seus cartões de crédito e provavelmente sabe como gerenciar bem o crédito. Você pode influenciar positivamente seu índice de utilização de crédito por:

    • Pagar dívidas e manter os saldos do cartão de crédito baixos

Pode aumentar seu limite de crédito geral, mas o ato de solicitar crédito cria um em seu relatório de crédito. Muitas dúvidas podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, embora esse efeito desapareça ao longo do tempo. Pesquisas difíceis permanecem em seu relatório de crédito por dois anos.

Como as alterações afetam pontuações

Uma questão comum envolve a compreensão de quantas ações específicas afetarão uma pontuação de crédito . Por exemplo, o fechamento de duas contas rotativas melhorará sua pontuação de crédito? Embora esta questão possa parecer fácil de responder, há muitos fatores a serem considerados.

  • As pontuações de crédito são baseadas inteiramente na informação encontrada no relatório de crédito de um indivíduo.
  • Qualquer alteração no relatório de crédito pode afetar a pontuação de crédito do indivíduo.

Simplesmente fechar duas contas não só diminui o número de contas rotativas abertas, mas também diminui o valor total do crédito disponível. Isso resulta em uma taxa de utilização mais alta, também chamada de relação equilíbrio-limite (que, geralmente, baixa as pontuações).

Uma mudança pode afetar muitos itens no relatório de crédito. É impossível fornecer uma avaliação completamente precisa de como uma ação específica afetará a pontuação de crédito de uma pessoa. É por isso que os fatores de risco de crédito fornecidos com sua pontuação são importantes . Eles identificam quais elementos do seu histórico de crédito estão tendo o maior impacto para que você possa tomar as medidas adequadas.

Faça estas etapas para melhorar sua pontuação de crédito

Pagar suas contas no tempo é o contribuinte mais importante para uma boa pontuação de crédito. Mesmo que a dívida que você deve é ​​uma pequena quantia, é crucial que você faça pagamentos a tempo. Além disso, você deve:

  • Minimizar a dívida pendente como parar de roncar
  • Evite ultrapassar-se
  • Abster-se de solicitar o crédito de forma desnecessária

Os pedidos de crédito aparecem como inquéritos sobre o seu relatório de crédito, indicando aos credores que você pode assumir novas dívidas. Pode ser vantajoso usar o crédito que você já possui para comprovar sua capacidade contínua de gerenciar o crédito de forma responsável.